Los mejores fondos monetarios
Desde Economía Responsable analizo cada mes los mejores fondos monetarios que puedes contratar. En este artículo te explico qué son, cuáles son los mejores y respondo a todas las dudas que puedas tener.
Qué son los fondos monetarios
Los fondos monetarios invierten en deuda a corto plazo, tanto de países como de empresas. Cuando hablamos de corto plazo nos referimos a vencimientos inferiores a un año. Lo que hacen es reunir en un mismo fondo de renta fija deuda de distintos emisores (Estados y compañías), siempre con ese vencimiento tan corto.
Vídeo: los mejores fondos monetarios
Aquí tienes el vídeo con los mejores fondos monetarios. Lo actualizo todos los meses:
Vídeo · Los mejores fondos monetarios (se actualiza cada mes)
Rentabilidad de los mejores fondos monetarios
Aquí tienes la rentabilidad histórica de los 4 mejores fondos monetarios. Podrás ver lo que han hecho en los últimos 5 años y también las comisiones de cada uno. Ten en cuenta que las comisiones ya están descontadas de la rentabilidad.
El fondo monetario más popular de todos es el Groupama Trésorerie IC, que se puede contratar desde MyInvestor.
¿Son seguros los fondos monetarios?
Los fondos monetarios son productos muy poco volátiles: sus precios apenas varían. Además, su principal variable es el tipo de interés, que es estable y solo cambia cada varios meses.
Son de los productos más seguros dentro de las inversiones, porque compran deuda de grandes países y compañías a corto plazo, con lo que el riesgo de impago es muy bajo.
Cómo funcionan
Los fondos monetarios son inversiones. Esto significa que, cuando inviertes en uno, estás comprando participaciones del fondo. Toda la rentabilidad que se va generando se acumula en el propio fondo, no en tu cuenta bancaria. Una vez comprado, tendrás que venderlo (total o parcialmente, puedes vender solo algunas participaciones) si quieres usar ese dinero.
No tendrás que pagar impuestos hasta que vendas. Y, muy importante, los fondos se pueden traspasar a otro fondo sin tributar: solo se pasa cuentas con Hacienda cuando reembolsas de verdad el dinero.
En resumen: un fondo monetario es una forma sencilla y de bajo riesgo de tener el dinero “trabajando” a corto plazo, con liquidez, sin ataduras de plazo y sin peaje fiscal mientras no lo saques. Su rentabilidad depende de los tipos de interés, así que rinde más cuando los tipos están altos.
Preguntas frecuentes
¿Puedo perder dinero con un fondo monetario?
Es uno de los productos de inversión de menor riesgo, pero “bajo riesgo” no es lo mismo que “sin riesgo”. En condiciones normales su valor sube de forma muy estable, aunque puntualmente puede tener pequeñas oscilaciones. No es un depósito: no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos. Eso sí, tu dinero está invertido en deuda de gran calidad y los activos del fondo están separados del patrimonio de la gestora, así que no los pierdes si la gestora tiene problemas.
¿Cuánto se puede ganar?
La rentabilidad va ligada a los tipos de interés a corto plazo. Cuando el Banco Central Europeo tiene los tipos altos, estos fondos rinden más; cuando los baja, rinden menos. Por eso no prometen una rentabilidad fija: se mueve con los tipos. En la tabla de arriba tienes los datos reales y actualizados de cada fondo.
¿En qué se diferencia de un depósito o una cuenta remunerada?
Un depósito es un contrato con el banco: te garantiza un interés, suele tener un plazo fijo y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y entidad.
Un fondo monetario es una inversión: no tiene plazo ni penalización por sacar el dinero, tiene liquidez casi diaria y se puede traspasar a otro fondo sin tributar. A cambio, no está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos y su rentabilidad no está garantizada de antemano.
¿Tienen comisiones?
Sí, como cualquier fondo tienen comisiones de gestión y depósito, pero ya están descontadas de la rentabilidad que ves publicada (el valor liquidativo). Es decir, los datos de rentabilidad de la tabla son lo que te queda a ti, ya con las comisiones restadas.
¿Cómo tributan los fondos monetarios?
Mientras no vendas, no pagas nada. Además, puedes traspasar el dinero de un fondo a otro sin tributar, todas las veces que quieras.
Solo pasas cuentas con Hacienda cuando reembolsas (vendes de verdad). Entonces la ganancia tributa en la base del ahorro del IRPF, con tramos que en 2026 van del 19 % (para las primeras ganancias) hasta el 30 % (para importes muy altos, por encima de 300.000 €).
¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?
Sí. Tienen mucha liquidez: puedes reembolsar cuando lo necesites y no hay penalización por plazo, a diferencia de un depósito. El dinero suele tardar uno o dos días hábiles en llegar a tu cuenta, según la gestora.
¿Cuándo tiene sentido y cuándo deja de ser interesante?
Tienen sentido para el dinero que quieres tener disponible a corto plazo con muy poco riesgo: un fondo de emergencia, ahorro que aún no vas a usar o dinero “aparcado” a la espera de otra inversión. Pierden atractivo cuando los tipos de interés bajan mucho, porque su rentabilidad cae con ellos; en ese escenario conviene revisar otras alternativas.
¿En qué se diferencia de un fondo de renta fija normal?
El monetario invierte en deuda a muy corto plazo (menos de un año), por lo que es poco sensible a los movimientos de tipos y muy estable. Un fondo de renta fija “normal” puede llevar deuda a plazos más largos: ofrece más recorrido, pero también más volatilidad cuando los tipos de interés cambian.
Contenido informativo y educativo de Economía Responsable. No constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de compra de ningún producto concreto; rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Antes de invertir, valora tu situación y, si lo necesitas, consulta con un profesional. @economiaresponsable
Hola!
Gracias por tu divulgación.
Sería posible que comentaras cuál crees qué es el pronóstico del fondo de inversión de renta fija Bankinter premium.
Muchas gracias!!
Dime el ISIN del producto. Un saludo!!
Hola!!
Es este :ES0158979015
Hay alguna manera de acceder al grupo de whatsap o ya está colapsado?
Muchas gracias por tu divulgación