Negociar la hipoteca con los bancos es prácticamente obligatorio. Una vez que ya solo nos queda conseguir la hipoteca tenemos que acudir a muchas entidades bancarias diferentes para empezar el proceso de negociación. Desde Economía Responsable voy a explicarte cuál es en mi opinión el mejor proceso que podemos realizar para conseguir la mejor hipoteca según nuestro perfil. La compra de la vivienda será seguramente la inversión más cara que vamos a realizar a lo largo de nuestra vida así que debemos ir despacio y con buena letra.
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Acudir a muchas entidades bancarias diferentes
Existen muchas entidades bancarias en España que nos pueden financiar la compra de la vivienda mediante una hipoteca. Lo primero que debemos hacer es acudir a la máxima cantidad de entidades bancarias posibles (entre 5 y 10) para conseguir ofertas no vinculantes. Es un error bastante común acudir solo a nuestro banco y negociar solo con ellos una rebaja del tipo de interés. El banco no es nuestro amigo y el asesor del banco tampoco. El banco ganará más dinero cuánta peor oferta te haga a ti.
¿Ir a oficinas o realizar los procesos online?
Personalmente creo que es más interesante ir a oficinas bancarias puesto que tienen objetivos trimestrales en contrataciones de hipotecas. Las oficinas tienen la potestad (sobre todo sin son grandes) de realizarte mejores ofertas de lo que podrías conseguir de forma online. Si una oficina no ha llegado a objetivo puede realizarte una oferta muy potente para intentar conseguir cerrar la operación.
Aunque soy más partidario de ir a oficinas, puedes hacer los mismos procesos de forma online.
Jugar con la mejor oferta no vinculante
Una vez que ya tenemos entre 5 y 10 ofertas con diferentes bancos toca la negociación con las entidades. Coge esa mejor oferta que has recibido y mándasela al resto de bancos y apriétales diciendo que te han dado esa oferta y ver si pueden hacer un esfuerzo para mejorarla. Para mi esa es la gran baza para negociar. Habrá muchos bancos que se retiren de la pugna y algunos que te mejoren la oferta. Ahora toca acudir al banco que te hizo la mejor oferta y presentarle la mejor oferta después de la primera negociación. Si el banco te mejora la oferta (que sería lo normal), lo siguiente que puedes hacer es acudir acudir a las otras entidades que te mejoraron y volver a intentar que te mejoran las ofertas. Una vez que ya hayas elegido el banco, dile al banco que quieres cerrar con ellos todo el proceso pero que por favor revisen las condiciones por última vez (algo que quieras quitar o rebajar de seguros, tipo de interés, comisiones...).
Revisa los seguros
Además de revisar los tipos de interés que te ofrecen, es muy importante analizar los seguros que te ofrece el banco para conseguir bonificaciones en los tipos de interés. Los bancos ofrecen seguros más caros de lo que tú puedes conseguir por tu cuenta así que asegúrate de que merecen la pena. Para saber si un seguro ofrece buenas condiciones fíjate siempre en la TAE total de la hipoteca.
Calculadora de TAE
He creado una calculadora de hipotecas para que puedas ver el TAE con los precios de los seguros y sus bonificaciones:
Comparador de Hipotecas
Configura hasta 3 hipotecas y compara cuota, costes y vinculación al detalleBróker hipotecarios
Si no queremos realizar este proceso por nuestra cuenta porque no tenemos tiempo, podemos acudir a un bróker hipotecario. Existen brókers de pago y brókers gratis. Sinceramente empezaría probando aquellos brókers que no tienen comisiones y que sean muy conocidos. Una ventaja de los brókers es que pueden tener ofertas a las cuales nosotros no podríamos acceder ya que mueven un volumen de operaciones muy alto. Por otro lado, los brókers hipotecarios no trabajan con todos los bancos así que su oferta se limitará a aquellos bancos con los que tienen acuerdos.
Comparativa de hipotecas
Como estás buscando ahora financiación para tu vivienda, aquí tienes las mejores hipotecas fijas. Esta tabla la actualizo todos los días:
Proceso hipotecario completo
He realizado un curso de hipotecas para que puedas entender a la perfección el proceso completo: