Para empezar a conseguir ofertas los bancos nos van a solicitar una serie de documentos. Desde Economía Responsable te explico cuáles son estos documentos y qué errores no debemos cometer durante el proceso. También te mostraré qué bases de datos consultan los bancos.
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¿De cuántos ahorros dispones?
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Documentación necesaria personal
Ahora ya empiezo a enumerarte toda la documentación personal que te pedirá el banco:
Nómina
La nómina es el documento en el cuál el banco verá qué cantidad de dinero estás generando cada mes. Lo que hace el banco es calcular tus ingresos en 12 pagas (para los que tengan 14 o más) y además pueden ver si tenemos un contrato indefinido o temporal.
En el caso de que seas autónomo tendrás que mandar los modelos 303 y 130.
Última renta
Los bancos solicitan la última declaración de la renta para comprobar que efectivamente tu nómina coincide con la renta.
Vida laboral
La vida laboral es otro de los documentos que el banco nos solicitará antes de la aprobación de la hipoteca.
Movimientos bancarios
Es muy probable que también te pidan movimientos bancarios de los últimos 6 meses. Revisando el banco tus movimientos pueden comprobar que tus ahorros son tuyos y no aportaciones de familiares, préstamos muy recientes, apuestas deportivas...
DNI
El DNI te lo pedirán para comprobar tu identidad.
Documentación de la vivienda
Para continuar con el proceso hipotecario una vez realizado el estudio de viabilidad te pedirán la siguiente información:
Tasación de la vivienda
La tasación de la vivienda será necesaria siempre para que el banco pueda conceder la financiación.
Nota simple
Gracias a la nota simple, podemos saber que la persona que te está vendiendo la casa tiene ese poder y que además la vivienda no tiene cargas.
Contrato de arras
Aunque no es obligatorio el contrato de arras (pero obviamente súper recomendable), conseguirás que el banco agilice la hipoteca.
A qué bases de datos acceden los bancos
Los bancos acceden a bases de datos propias y externas:
Cirbe
El fichero Cirbe muestra todos los préstamos que tenemos con cualquier entidad financiera. Si la Cirbe no coincide con lo que le hemos dicho al banco, nos denegarán la hipoteca.
ASNEF
ASNEF es el fichero de morosidad más grande de España. Si tenemos cualquier factura impagada aunque sea de 10€ de telefonía, nos pueden denegar la hipoteca por este motivo.
Seguridad Social
También pueden consultar nuestros datos de Seguridad Social.
Consejos
Aquí te dejo algunos consejos si vas a solicitar una hipoteca en los próximos meses:
- Evita los números rojos: si el banco ve que tienes la cuenta en negativo algunos meses, te podrá denegar la hipoteca.
- No realices apuestas: los bancos deniegan hipotecas a personas que puedan tener problemas de ludopatía.
- Sal de ASNEF: si tienes cualquier deuda, habla con la compañía para pagarla y que te saquen de los ficheros de morosidad.
- Prepara la documentación: si quieres rapidez en el proceso debes tener todo listo y preparado.