Las hipotecas fijas es el tipo de hipoteca más popular y contratado en España. Desde Economía Responsable te voy a mostrar todo lo que debes saber: qué son las hipotecas a tipo fijo, ventajas y desventajas, cuáles son los mejores bancos para conseguir las mejores hipotecas fijas y una calculadora única.

Qué son

Las hipotecas a tipo fijo son préstamos hipotecarios en los que el tipo de interés se mantiene constante durante todo el plazo de la hipoteca. Esto significa que las cuotas mensuales que vas a pagar durante todo el contrato serán siempre las mismas con independencia del Euribor u otras variables. Pagar siempre las mismas cuotas tiene su parte positiva pero también negativa pero lo veremos más adelante.

Bancos que ofrecen las mejores hipotecas fijas

Aquí tienes una tabla con todos los bancos que ofrecen las mejores hipotecas a tipo fijo en España. En la tabla, que actualizo a diario, puedes observar el tipo de interés con vinculaciones y sin vinculaciones así como todas las bonificaciones que ofrecen los bancos:

Vídeo con las mejores hipotecas fijas

También tienes un vídeo con las mejores hipotecas a tipo fijo:

Requisitos

Aquí te explico todo lo que tienes que cumplir para conseguir una hipoteca en España:

Ingresos y estabilidad económica

• Ingresos suficientes:
  • Los bancos suelen exigir que la cuota mensual no supere el 30-35% de los ingresos netos del solicitante. Si tu nómina es de 3.000€, los préstamos incluyendo la cuota de la futura hipoteca no pueden superar los 1.050€.
• Estabilidad laboral:
  • Contratos indefinidos o, en el caso de autónomos, ingresos regulares demostrables.
• Antigüedad laboral:
  • Mínimo de 1-2 años en el mismo empleo o sector. Si has cambiado de trabajo recientemente pero tienes vida laboral amplia, deberás haber superado al menos el periodo de prueba.

Aportación inicial

• Ahorros mínimos:
  • Las entidades financian generalmente hasta el 80% del valor de compraventa o tasación (el menor de los dos). Por tanto, debes aportar el 20% restante y los gastos asociados (notaría, impuestos, gestoría, etc.), que suelen ser entre un 10-15% adicionales.

Buen historial crediticio

• Sin deudas pendientes:
  • No figurar en listas de morosidad como ASNEF o RAI.
• Historial positivo:
  • Haber cumplido con los pagos de préstamos anteriores y no tener impagos.

Documentación

Aquí te dejo toda la documentación necesario que vas a necesitar:

• Identificación:
  • DNI, NIE o pasaporte.
• Ingresos:
  • Últimas nóminas (normalmente 2-3 meses).
  • Declaración de la renta (IRPF) más reciente.
  • En caso de autónomos, últimos trimestres del modelo 130 o 131 y el modelo 390.
• Propiedades y deudas:
  • Información sobre otros préstamos o hipotecas.
• Contrato de arras (si existe):
  • Documento que formaliza el acuerdo de compraventa previo.

Calculadora de hipotecas

He desarrollado una calculadora de hipotecas para que puedas ver cuál es la hipoteca que más te puede convenir:

Vinculaciones

Las vinculaciones son productos o servicios adicionales que un banco puede requerir o sugerir que contrates junto con una hipoteca. Aunque no son obligatorias por ley, suelen estar asociadas a una mejora en las condiciones de la hipoteca, como un tipo de interés más bajo o menores comisiones.

Ejemplos de vinculaciones comunes:

1. Seguros:
   • Seguro de hogar: Es obligatorio por ley tener un seguro contra incendios para el inmueble hipotecado, pero no es obligatorio contratarlo con el banco.
   • Seguro de vida: Cubre el pago de la hipoteca en caso de fallecimiento o incapacidad del titular.
   • Seguro de protección de pagos: Garantiza el pago de las cuotas en caso de desempleo o enfermedad.
2. Domiciliación de ingresos:
   • Domiciliar la nómina, pensión o ingresos regulares en una cuenta del banco que concede la hipoteca.
3. Domiciliación de recibos:
   • Asociar pagos de servicios como luz, agua, gas, teléfono, etc., a la cuenta bancaria del préstamo.
4. Tarjetas:
   • Contratar una tarjeta de crédito o débito del banco y cumplir con un gasto mínimo anual o mensual.
5. Planes de pensiones o fondos de inversión:
   • Aportar una cantidad mínima anual a un plan de pensiones o mantener un saldo en un fondo de inversión gestionado por el banco.
6. Cuentas de ahorro remuneradas o nómina:
   • Mantener un saldo mínimo en una cuenta vinculada al banco.
7. Otros productos financieros:
   • En algunos casos, el banco puede requerir la contratación de productos específicos, como depósitos a plazo fijo, hipotecas combinadas (que incluyen inversiones) o incluso servicios premium.