Tarjetas prepago en España: qué son, cuánto cuestan y cuál elegir
Una tarjeta prepago solo gasta el dinero que has cargado antes: no da crédito, no deja la cuenta en números rojos y, si alguien copia sus datos, solo puede llevarse lo que haya dentro. Por eso es la herramienta que recomienda el Banco de España para comprar por internet, y la que muchas familias usan para la paga de sus hijos o para los viajes. Esta es la guía de partida de nuestra sección de tarjetas prepago: qué son, quién las emite, lo que cuestan de verdad, qué mirar antes de elegir y a qué comparativa o análisis de la web ir según lo que necesites.
Qué es una tarjeta prepago
El Banco de España define las tarjetas prepago, o monedero, como las que permiten hacer pagos u obtener dinero hasta el límite que hayas entregado previamente. Ese saldo es dinero electrónico: un valor que representa lo que el emisor te debe y que tiene que devolverte cuando lo pidas, por su valor nominal. Por ley, el dinero electrónico no es un depósito y no puede dar intereses.
| Tipo de tarjeta | De dónde sale el dinero | ¿Necesita cuenta? | Si te roban los datos | Para qué |
|---|---|---|---|---|
| Prepago | Del saldo que cargas antes | No siempre | Solo arriesgas el saldo cargado | Compras online, menores, viajes, presupuestos |
| Débito | De tu cuenta corriente, al momento | Sí | Arriesgas el saldo de la cuenta hasta que avisas | El día a día |
| Crédito | De un crédito del banco que devuelves después | Sí, y aprobación del banco | Arriesgas el límite de crédito hasta que avisas | Aplazar pagos, reservas, garantías |
Tipos de tarjetas prepago
- Físicas recargables para el día a día, como la Aqua Prepago de BBVA o la Money de CaixaBank.
- Virtuales para comprar por internet, sin plástico: la Prepago eCommerce de Openbank, la Tarjeta Virtual de BBVA, la eCash de Santander, la e-Card de imagin o la CyberTarjeta de CaixaBank.
- Para viajar, sin comisión por divisa: la MoneyToTravel de CaixaBank y la prepago de Abanca.
- Para menores, con control de los padres: imagin prepago, la Prepago Joven de Santander, la Open Young de Openbank, la Visa Cash de Ibercaja y Pixpay.
- Sin cuenta bancaria, de entidades especializadas: Correos Prepago, Bitsa o paysafecard.
- Tarjetas regalo: se cargan una vez para regalar y muchas no permiten sacar efectivo ni recargar (Kutxabank, con un saldo máximo de 150€; Abanca, válida seis meses y solo en tiendas físicas; Ibercaja, sin efectivo).
Quién las emite
Solo pueden emitir dinero electrónico los bancos y las entidades de dinero electrónico autorizadas. Muchas prepago que se venden con la marca de un banco no las emite el banco: las de CaixaBank e imagin las emite Global Payments MoneyToPay, una entidad de dinero electrónico participada por CaixaBank, y la de Correos, Bnext Electronic Issuer. Lo puedes comprobar en el registro de entidades del Banco de España, y conviene hacerlo con cualquier tarjeta que no conozcas.
Qué mirar antes de elegir: los puntos clave
- Lo que cuesta recargar. Es lo que más pesa en el año. En las tarjetas que analizamos va de gratis a un 1,5% con un mínimo de 10€ por carga. Una tarjeta «sin cuota» que cobra 1,50€ por recarga cuesta más que una de 5€ al año con recargas gratis.
- La cuota. De 0€ a 15€ al año en las de banco; algunas especializadas cobran al mes (Pixpay, desde 2,99€) o por cada mes de uso (MoneyToTravel, 2,95€).
- Si hay que ser cliente. Casi todas las de los bancos lo exigen. Si no tienes cuenta, mira las especializadas.
- Límites. Van de 600€ al mes (Tarjeta Virtual de BBVA) a 10.000€ de saldo (Money de CaixaBank).
- Divisa y cajeros fuera de España. Lo habitual es un 3% por pagar en otra moneda y un 4,5% por sacar dinero en el extranjero. Hay excepciones sin comisión por divisa.
- Formato y pago móvil. Si es física, virtual o las dos, y si funciona con Apple Pay o Google Pay.
- Inactividad y reembolso. Algunas cobran si pasan meses sin usarse (12€ al año la CyberTarjeta; 4€ al mes el código paysafecard desde el segundo mes) o por devolverte el saldo.
Tus derechos con una tarjeta prepago
- Recuperar tu saldo. La ley de dinero electrónico obliga al emisor a devolverte el saldo cuando lo pidas, por su valor nominal. Solo puede cobrarte por ello si lo dice el contrato, en casos concretos (antes de que termine el contrato o pasado un año desde su fin) y con un gasto proporcional a su coste real.
- Fraude y pérdida. Si te roban la tarjeta o los datos, respondes como máximo de 50€ antes de avisar, salvo fraude o negligencia grave por tu parte. Tienes 13 meses para reclamar una operación que no has autorizado y la entidad debe devolverte el dinero como tarde al final del día hábil siguiente.
- Compras online. Desde 2021 se exige autenticación reforzada: confirmar con al menos dos elementos (algo que sabes, algo que tienes o algo que eres).
- Cajeros. Antes de sacar dinero, el cajero debe avisarte de la comisión y darte la opción de cancelar.
- Pagos en otra moneda de la UE. La entidad debe expresar el coste del cambio como un margen sobre el tipo del Banco Central Europeo y enviarte un aviso electrónico.
¿Está protegido el dinero de una prepago?
El saldo de una prepago no es un depósito, así que no lo cubre el Fondo de Garantía de Depósitos como cubre tu cuenta. Las entidades de dinero electrónico no están adheridas a ningún fondo de garantía: la ley les obliga a salvaguardar el dinero de sus clientes en una cuenta separada en un banco, en activos seguros o con un seguro, de forma que quede fuera del alcance de sus acreedores si quiebran. Cuando la tarjeta la emite un banco, el saldo sigue siendo dinero electrónico; lo que sí está cubierto es la cuenta desde la que la recargas. Por eso no conviene dejar grandes cantidades en una prepago.
¿Hay tarjetas prepago anónimas?
Solo para importes pequeños. La normativa contra el blanqueo obliga a identificar al cliente. El reglamento español solo permite controles simplificados en el dinero electrónico de importes pequeños (hasta 250€ si no se puede recargar o hasta 2.500€ al año si se recarga, salvo que se pida reembolsar 1.000€ o más) y excluye el que se carga en efectivo; incluso entonces el cliente tiene que identificarse, y lo que se retrasa es la comprobación del documento. Por eso el código paysafecard se compra sin dar datos, pero solo sirve para pagos de hasta 50€ sin registrarse. Las tarjetas anónimas emitidas fuera de España solo se aceptan si respetan los límites europeos, que son más bajos. Tampoco son un escondite: el saldo es un crédito tuyo frente al emisor, y desde junio de 2026 una resolución de la Agencia Tributaria regula el embargo telemático de las cuentas en las entidades de pago y de dinero electrónico que se adhieran.
Tarjetas prepago para menores
No hay una edad legal fija: según el Banco de España, depende de cada entidad, y para contratarlas hace falta la intervención de los padres o representantes legales. En las que analizamos, la imagin prepago empieza a los 12 años, la Visa Cash de Ibercaja es para niños de hasta 14 y Pixpay va de los 8 a los 18. Lo que conviene mirar es que no tenga cuota, que los padres puedan poner límites y bloquearla desde su app, y que no cobre por recargar. Tienes las cuentas para ellos en las mejores cuentas para menores.
Tarjetas prepago para viajar
Fuera de la zona euro, una prepago normal de banco cobra en torno a un 3% por cada pago y un 4,5% por cada retirada. Las que están pensadas para viajar no cobran por la divisa y dan algunas retiradas gratis al mes. Dos consejos: si el datáfono o el cajero te ofrece cobrarte en euros, elige pagar en la moneda local, y recarga antes de salir solo lo que vas a gastar.
Lo que no es una tarjeta prepago
Revolut, N26, bunq, Trade Republic, Wise o Nickel se anuncian a menudo como prepago porque solo gastas tu saldo, pero son cuentas con tarjeta de débito. Las cuatro primeras son bancos de otros países de la UE, con el fondo de garantía de su país; Wise y Nickel son entidades de pago que protegen el dinero con salvaguarda. Si lo que necesitas es una cuenta, también tienes la cuenta de pago básica: cualquier banco tiene que ofrecerla a quien no tenga otra cuenta en España, cuesta como máximo 3€ al mes con una tarjeta de débito o prepago incluida y es gratis para personas en situación de vulnerabilidad.
Errores habituales
- Elegir por la cuota y no mirar lo que cuesta recargar.
- Hacer muchas recargas pequeñas en tarjetas con mínimo por recarga.
- Usar una prepago normal para viajar fuera del euro y pagar un 3% en cada compra.
- Dejar la tarjeta olvidada con saldo en una que cobra por inactividad.
- Dejar mucho dinero en la prepago pensando que lo cubre el FGD.
- Comprar una tarjeta a una entidad que no conoces sin comprobar que está autorizada.
Nuestros análisis de tarjetas prepago
Además de la comparativa y del artículo sobre las tarjetas sin cuenta bancaria, analizamos una a una las tarjetas prepago que publican sus condiciones: lo que cuestan, cómo se recargan, sus límites, el uso fuera de España y para quién tienen sentido.
- Comparativa: Las mejores tarjetas prepago, con comparador y filtros.
- Sin banco: Tarjetas prepago sin cuenta bancaria.
- CaixaBank e imagin: Tarjeta Money, MoneyToTravel, CyberTarjeta e imagin prepago y e-Card.
- BBVA: Aqua Prepago y Tarjeta Virtual.
- Banco Santander y Openbank: Tarjeta Prepago, eCash, Prepago Joven, Prepago eCommerce y Open Young.
- Otros bancos: e-Tarjeta de Unicaja, Visa Prepago y Visa Cash de Ibercaja, prepago de Abanca y prepago de Cajamar.
- Especializadas: Correos Prepago, Bitsa, paysafecard y Pixpay.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mejor tarjeta prepago? Depende del uso. Para comprar por internet, la Prepago eCommerce de Openbank, gratis y con recargas de hasta 3.000€; para viajar, la MoneyToTravel de CaixaBank; para el día a día, la Aqua Prepago de BBVA, por 5€ al año; y sin cuenta bancaria, la Correos Prepago.
¿Una tarjeta prepago tiene IBAN? Normalmente no: es un saldo, no una cuenta. Algunas especializadas sí lo dan, como la cuenta Ampliada de Correos Prepago, Bitsa o Pixpay.
¿Se puede usar una prepago para Bizum? Bizum funciona con el número de teléfono asociado a tu cuenta bancaria, no con la tarjeta. Las prepago que analizamos no publican compatibilidad con Bizum.
¿Puedo quedarme en negativo? No. Solo puedes gastar el saldo cargado; si un pago supera el saldo, se rechaza (y alguna, como Correos Prepago, cobra 0,75€ a partir del segundo rechazo).
¿Me pueden devolver el saldo? Sí. La ley obliga al emisor a devolverte el saldo cuando lo pidas, por su valor nominal; solo puede cobrarte en los casos que prevea el contrato y con un gasto proporcional.
Esta guía tiene una finalidad exclusivamente informativa y educativa. Las condiciones de las tarjetas (comisiones, límites, promociones, requisitos) cambian con frecuencia; revisa siempre la información de la entidad antes de contratar. Este contenido no constituye asesoramiento financiero ni una recomendación de contratación.