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Cuentas para menores

CUENTAS PARA MENORES · GUÍA 2026 Cuentas para menores: qué mirar y cuál elegir Comisiones, edad, tarjeta, Bizum, control parental y regalos, punto por punto 13 de 15 Cuentas sin comisiones ni condiciones 10 años Edad mínima con tarjeta y Bizum 3,04 % TAE Remuneración más alta para el ahorro ECONOMÍA RESPONSABLE

Cuentas para menores en España: qué son, qué mirar y cuál elegir

Una cuenta para menores es la primera relación de un niño con un banco, y hoy casi todas son gratis. La diferencia está en lo demás: a qué edad le dan tarjeta y Bizum, con qué límites, qué pueden controlar los padres desde la app, si el ahorro genera intereses y si te obligan a hacerte cliente del banco. Esta es la guía de partida de nuestra sección de cuentas para menores: qué es, quién puede abrirla, qué tipos hay, qué mirar antes de elegir y a qué comparativa o análisis de la web ir según lo que necesites.

Qué es una cuenta para menores

Es una cuenta bancaria a nombre de un niño o de un adolescente, abierta y gestionada por sus padres o por su representante legal hasta que cumple 18 años. El menor es el titular y el dinero es suyo; los padres figuran como representantes o autorizados y deciden qué puede hacer con la cuenta. Según el banco, puede ser una simple cuenta de ahorro sin tarjeta o una cuenta casi de adulto, con tarjeta de débito, Bizum y una app propia.

En esta sección analizamos solo bancos con una cuenta específica para menores de edad y que publican sus condiciones. Son 15 cuentas de 15 bancos, revisadas el 13 de octubre de 2026: 13 no tienen comisiones ni condiciones, nueve dan tarjeta y Bizum entre los 10 y los 14 años, cinco remuneran el saldo y cuatro regalan dinero por abrirlas.

¿Puede un menor tener una cuenta bancaria?

  • Sí, a su nombre y desde que nace. El contrato lo firman sus padres o su representante legal, que son quienes la administran hasta la mayoría de edad.
  • Solo los padres o el tutor. Los abuelos o los tíos pueden ingresar dinero, pero no abrir la cuenta.
  • El DNI es obligatorio desde los 14 años. Antes, muchos bancos aceptan el NIF de menores (letra K) o el libro de familia; algunos piden el DNI del menor desde el principio.
  • El menor puede operar con límites. Desde los 10, 12 o 14 años, según el banco, puede tener tarjeta, Bizum y acceso a la app, siempre con los límites que fijen los padres y con sectores bloqueados, como el juego o las apuestas.
  • A los 18 la cuenta pasa a ser suya. El representante desaparece y la cuenta se convierte en la cuenta joven del banco, casi siempre sin comisiones y a veces con trámites presenciales.

Comparativa rápida: qué cuenta para qué menor

Tipo de cuenta Para quién Coste Ventaja Ojo con
Cuenta de ahorro infantil Bebés y niños que todavía no usan tarjeta 0 euros Sirve para ingresos de la familia, becas y ahorro; a veces da puntos o regalos Casi nunca remunera y no suele tener app para el menor
Cuenta con tarjeta y Bizum Adolescentes de 10 a 17 años 0 euros Tarjeta de débito o prepago, Bizum, app propia y control parental La edad y los límites cambian mucho de un banco a otro
Cuenta remunerada para menores Familias que quieren que el ahorro del niño genere intereses 0 euros Entre el 0,15 % y el 3,04 % TAE; algunas permiten invertir a nombre del menor La remuneración alta suele ser temporal y no hay tarjeta
Monedero con tarjeta ligado a la cuenta del adulto Niños desde 6 años cuyos padres ya usan un banco digital 0 euros con el plan básico Paga semanal, tareas con recompensa y huchas Sin IBAN propio, sin Bizum ni transferencias; varios hijos exigen plan de pago
Tarjeta prepago de una fintech Quien solo quiere una tarjeta para la paga De 3 a 10 euros al mes Apps muy visuales para los niños No son bancos y cuestan dinero; no las incluimos en la comparativa

Qué mirar antes de abrirla: los puntos clave

  • Comisiones y letra pequeña. Casi todas son gratis, pero no todas sin matices: una tiene 15 euros al trimestre en su tarifario aunque la web la anuncie sin comisiones, y otra cobra 20 euros al mes si la cuenta deja de ser de un menor.
  • Si tienes que ser cliente. La mayoría de bancos exige que el padre, la madre o el tutor sea cliente. Solo dos de los 15 no lo piden.
  • Edad de la tarjeta y de Bizum. Va de los 10 años (ING) a los 14 (Bankinter, Banco Sabadell, Ibercaja y Laboral Kutxa), pasando por los 12 (BBVA, imagin, Banco Santander y Kutxabank).
  • Tipo de tarjeta. Débito a nombre del menor, prepago que recargan los padres o tarjeta beneficiaria de la del adulto. Para un niño pequeño, la prepago es la más segura.
  • Límites publicados. Un banco que publica cuánto puede gastar y enviar tu hijo al día te evita sorpresas. No todos lo hacen.
  • Control parental. Avisos en tiempo real, apagar la tarjeta, cambiar límites, paga automática, firma conjunta o tareas con recompensa. Hay mucha diferencia entre bancos.
  • Remuneración. Pocas pagan intereses. Si el objetivo es ahorrar, busca una cuenta remunerada y pon el dinero de bolsillo en otra.
  • Alta online o en oficina. Los bancos digitales y los grandes bancos permiten abrirla desde la app; las cajas y los bancos regionales suelen pedir cita en la oficina.
  • Qué pasa a los 18. Lo normal es que pase a una cuenta joven gratuita sin trámites, pero algún banco obliga a ir a la oficina.

Bizum para menores: a qué edad y con qué límites

Bizum no fija una edad única: cada banco decide desde cuándo lo ofrece a menores y con qué límites. ING lo da desde los 10 años (50 euros por operación y 150 al día); BBVA, imagin, Banco Santander y Kutxabank desde los 12 (imagin, 75 euros al día hasta los 13 y 150 desde los 14; Santander, 50 euros por operación, 150 al día y 500 al mes); y Bankinter, Banco Sabadell, Ibercaja y Laboral Kutxa desde los 14 (Sabadell, 50 euros por operación, 120 al día y 500 al mes; Laboral Kutxa, 100 al día y 500 al mes). Abanca, Openbank, Revolut, MyInvestor y Trade Republic no ofrecen Bizum a menores. Tienes la tabla completa en la comparativa.

Garantía del dinero, impuestos y regalos

  • El dinero está garantizado. El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, y el menor es un titular distinto de sus padres. Revolut, banco lituano, está cubierto por el fondo de su país con el mismo límite; su cuenta para menores es una subcuenta del adulto.
  • Los regalos tributan. Los bancos los tratan como rendimientos del capital mobiliario del menor y aplican retención, por eso las cifras suelen ser brutas. Con importes de 20 a 60 euros, el efecto es pequeño, pero si los padres presentan declaración conjunta deben incluir las rentas del hijo.
  • Los intereses también. Igual que en una cuenta de adulto, con retención del 19 %.
  • Los regalos en especie (puntos canjeables, huchas, patinetes) son retribución en especie y también tributan.

Qué pasa cuando cumple 18 años

  • Lo habitual: la cuenta pasa automáticamente a la cuenta joven del banco, sin comisiones, con el mismo número, y el representante desaparece (ING, Bankinter, Banco Santander, imagin, Cajamar, Trade Republic).
  • Con trámite: algunos bancos piden identificarse con un videoselfie (BBVA, ING), enviar una carta y firmar un contrato nuevo (MyInvestor) o acudir a la oficina (Banco Sabadell).
  • Con cambio de producto: en Openbank la cuenta de ahorro pasa a nombre del joven y hace falta abrir una cuenta corriente; en Revolut el joven tiene hasta los 19 años para migrar a una cuenta personal.
  • Antes de los 18: la Cuenta Netclub de Abanca cambia a los 16 al nivel Joven y la Cuenta Super Bat de Laboral Kutxa pasa a los 16 a las condiciones de la Cuenta Joven GO!.

Errores habituales que salen caros

  • Abrir la cuenta en el banco de siempre sin mirar la edad a la que da tarjeta y Bizum, y descubrir a los 12 que hay que esperar a los 14.
  • Dar por hecho que es gratis sin leer el documento de comisiones, que a veces dice otra cosa que la web.
  • Confundir un monedero con una cuenta. Un producto sin IBAN no sirve para domiciliar una beca ni para que la familia ingrese dinero.
  • Elegir por el regalo. Los regalos para menores son de 20 a 60 euros; pesa más que la cuenta tenga buen control parental y que no obligue a cambiar de banco.
  • Dejar el ahorro en una cuenta al 0 % cuando hay cuentas para menores que pagan hasta un 3,04 % TAE.
  • Olvidar los límites. Si el banco no los publica, pregúntalos y configúralos desde el primer día.

Nuestros análisis de cuentas para menores, banco por banco

Además de la comparativa, analizamos una a una las cuentas de los bancos que tienen un producto para menores: comisiones, edad, tarjeta, Bizum, control parental, remuneración, regalo y para quién tienen sentido.

Preguntas frecuentes

¿Desde qué edad puede tener cuenta un niño? Desde que nace, a su nombre y abierta por sus padres o su representante legal. ING abre su Cuenta START desde los 10 años y Revolut su cuenta Kids & Teens desde los 6; el resto, desde los 0 años.

¿Tengo que ser cliente del banco para abrir la cuenta de mi hijo? En la mayoría, sí. BBVA y MyInvestor son las excepciones: abren la cuenta del menor sin que los padres tengan cuenta en el banco.

¿Las cuentas para menores tienen comisiones? Trece de las 15 que analizamos son gratis sin condiciones. Laboral Kutxa tiene 15 euros al trimestre en su tarifario (exentos con más de 1.000 euros de saldo) y Cajamar cobra 20 euros al mes si la cuenta deja de ser de un menor.

¿Qué cuenta para menores paga más? A octubre de 2026, la Cuenta Infantil de Trade Republic: 3,04 % TAE sobre el efectivo hasta 50.000 € para las cuentas nuevas, sin tarjeta y abierta por un adulto cliente. Le sigue la Cuenta Junior de MyInvestor, con un 2,50 % TAE los 6 primeros meses sin condiciones y después un 0,30 %. La Cuenta NARANJA MINI de ING paga un 1 % con Cuenta NÓMINA y Openbank un 0,15 %.

¿Puede un menor usar Bizum? Sí, desde los 10, 12 o 14 años según el banco, con límites reducidos que fijan los padres y, en muchos casos, sin poder pagar en comercios.

Esta guía tiene una finalidad exclusivamente informativa y educativa. Las condiciones de las cuentas (comisiones, edades, límites, promociones, remuneración) cambian con frecuencia; en la comparativa y en cada análisis indicamos la fecha de la última revisión. Este contenido no constituye asesoramiento financiero ni fiscal ni una recomendación de contratación.