Cuando quieres pagar una parte de tu hipoteca por adelanto o de forma total, tienes que pagar (en algunas ocasiones) una comisión de amortización. Desde Economía Responsable te muestro qué dice la Ley y cómo funciona.
¿Dónde viene en la Ley?
La Ley 05/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario en su artículo 23 explica el funcionamiento de las comisiones de amortización. Tenemos que diferenciar entre si tenemos contratada una hipoteca variable o una hipoteca fija. Las comisiones máximas serán diferentes dependiendo del tipo de hipoteca que tengamos.
A tipo fijo
En las hipotecas a un tipo de interés fijo la comisión máxima de amortización parcial o total es de un 2% en los primeros 10 años y de un 1,5% pasado el décimo año. Eso sí, el banco tendrá que demostrar que tiene pérdida financiera.
A tipo variable
En las hipotecas a tipo variable podemos elegir entre tener una comisión de amortización parcial o total durante 3 años al 0,25% o durante 5 años al 0,15%. Además, el banco también tendrá que demostrar pérdida financiera. Desde el quinto año el banco ya no podrá cobrarnos nada de comisión por la amortización del capital.
A tipo mixto
Tienes que saber que realmente el tipo mixto no existe. Si estás en el tramo fijo tendrás la comisión fija y si estás en el tramo variable la amortización variable.
Novación o subrogación de variable a fijo
En el caso de realizar una novación o subrogación de hipoteca, pasando de una variable a una fija, el límite máximo de comisión es de un 0,05% (siempre que haya pérdida financiera) durante los primeros 3 años y luego pasaríamos a un 0%.
Si en la novación no realizas ninguna amortización entonces no pueden cobrarte nada.
Hipotecas constituidas antes 05/2019
Si realizaste tu hipoteca antes de la Ley 05/2019 tendrás que revisar la Ley hipotecaria correspondiente para saber tu comisión de amortización máxima permitida por Ley.