Con el euríbor de octubre de 2026 en el 3,229 % (frente al 2,187 % de octubre de 2025), una hipoteca variable que se revise ahora de forma anual sube alrededor de 1,04 puntos de tipo: unos 83 € más al mes por cada 150.000 € pendientes a 25 años (de 695 € a 778 € con un diferencial de euríbor + 0,60), 110 € en 200.000 € y 170 € en 300.000 €. En revisiones semestriales la subida es de medio punto (unos 40 € por cada 150.000 €). La regla rápida: cada 0,25 puntos de euríbor son unos 21 € al mes por cada 150.000 € de capital pendiente a 25 años.
- Tu revisión usa el euríbor publicado en el BOE del mes anterior (a veces de dos meses antes) al de la fecha de revisión: mira el contrato.
- Lo que importa no es el tipo, sino el capital que te queda y los años pendientes: una hipoteca de 20 años atrás apenas nota la subida.
- Octubre de 2026: euríbor a 12 meses en el 3,229 % de media mensual; hace un año, 2,187 %; hace seis meses, 2,747 %.
- Si la cuota nueva supera el 35–40 % de tus ingresos, tienes opciones: amortizar, alargar plazo, pasar a fija o mixta por novación o subrogación, o acogerte al Código de Buenas Prácticas si cumples los requisitos.
- Repite el cálculo cada mes con la calculadora del final: el euríbor de 2026 ha subido un punto en nueve meses y el mercado descuenta más.
Si tu hipoteca es variable, la carta del banco con la nueva cuota llega una o dos veces al año y casi siempre sorprende. No hace falta esperarla: con el capital pendiente, los años que quedan, tu diferencial y el euríbor del mes de referencia puedes calcular la cuota exacta en dos minutos. Aquí tienes cómo hacerlo, los números de la revisión de este mes para los importes más habituales y qué hacer si el resultado no cabe en tu presupuesto.
El euríbor hoy y hace un año
| Mes | Euríbor 12 meses (media mensual) | Variación |
|---|---|---|
| Octubre 2025 | 2,187 % | — |
| Abril 2026 | 2,747 % | +0,56 en seis meses |
| Agosto 2026 | 2,954 % | |
| Septiembre 2026 | 3,247 % | +1,075 interanual |
| Octubre 2026 (provisional) | 3,229 % | +1,04 interanual; +0,48 semestral |
La evolución diaria, la media de cada mes y la previsión están en euríbor hoy. El dato que usa tu banco es la media mensual publicada en el BOE, no el valor diario.
Cuánto sube la cuota en la revisión de este mes
Revisión anual con el euríbor de octubre de 2026 (3,229 %) frente al de octubre de 2025 (2,187 %), diferencial de euríbor + 0,60 %:
| Capital pendiente | Años restantes | Cuota anterior (2,787 %) | Cuota nueva (3,829 %) | Subida mensual | Subida anual |
|---|---|---|---|---|---|
| 100.000 € | 20 | 544 € | 597 € | +53 € | +636 € |
| 150.000 € | 25 | 695 € | 778 € | +83 € | +996 € |
| 200.000 € | 25 | 926 € | 1.037 € | +110 € | +1.320 € |
| 250.000 € | 25 | 1.158 € | 1.296 € | +138 € | +1.656 € |
| 300.000 € | 28 | 1.287 € | 1.457 € | +170 € | +2.040 € |
Si tu revisión es semestral (euríbor de abril, 2,747 %, frente al de octubre, 3,229 %), la subida es de unos 0,48 puntos: en 150.000 € a 25 años, de 739 € a 778 € (+39 € al mes). Con un diferencial distinto el resultado cambia muy poco: lo que mueve la cuota es la variación del euríbor, no el diferencial.
Tabla rápida: cuota según el nivel del euríbor
150.000 € pendientes, 25 años, diferencial + 0,60 %:
| Euríbor | Tipo aplicado | Cuota mensual | Respecto a hoy (3,229 %) |
|---|---|---|---|
| 2,00 % | 2,60 % | 681 € | −97 € |
| 2,50 % | 3,10 % | 719 € | −59 € |
| 3,00 % | 3,60 % | 759 € | −19 € |
| 3,229 % (octubre 2026) | 3,829 % | 778 € | — |
| 3,50 % | 4,10 % | 800 € | +22 € |
| 4,00 % | 4,60 % | 842 € | +64 € |
| 4,50 % | 5,10 % | 886 € | +108 € |
Para otro importe, multiplica: 300.000 € son el doble de cada cifra, 75.000 € la mitad. Para otro plazo, usa la calculadora de hipotecas con el capital pendiente y los años que quedan.
Cómo calcular tu revisión paso a paso
- Capital pendiente: en la app del banco o en el último recibo.
- Meses que quedan: fecha de vencimiento menos hoy.
- Euríbor de referencia: el contrato dice qué mes se usa (habitualmente el publicado en el BOE el mes anterior a la revisión, en algunos bancos dos meses antes) y si la revisión es anual o semestral.
- Tipo nuevo = euríbor de referencia + tu diferencial. Si tienes bonificaciones por productos, comprueba que siguen activas: perderlas sube el diferencial 0,5–1 punto.
- Cuota con la fórmula francesa: capital × i / (1 − (1 + i)−n), con i = tipo anual / 12 y n = meses restantes. O directamente en la calculadora.
- Compara con la cuota actual y calcula el porcentaje de tus ingresos netos que supone.
Qué hacer si la subida aprieta
- Amortizar capital si tienes ahorro: reduce cuota (o plazo) y, en hipotecas variables, la comisión máxima es del 0,25 % los tres primeros años y cero después (calculadora de amortización anticipada).
- Pasar a tipo fijo o mixto: por novación con tu banco (sin comisión en 2026 para el cambio de variable a fijo) o por subrogación a otro (subrogación de hipoteca). Con el euríbor por encima del 3 %, una fija al 2,8–3 % es hoy más barata que muchas variables revisadas.
- Alargar el plazo para bajar la cuota, sabiendo que pagarás más intereses en total.
- Recuperar bonificaciones perdidas (nómina, seguros) si el coste es menor que el recargo.
- Código de Buenas Prácticas: para hogares con ingresos de hasta 38.000 € (ampliable) cuya cuota supere el 30 % de la renta y haya subido un 20 %, con carencia de capital, alargamiento o tipo reducido durante un año; pide al banco la solicitud.
¿Y si tengo una hipoteca mixta o fija?
Si estás en el tramo fijo de una mixta, nada cambia hasta que termine; después pagarás euríbor + diferencial, así que conviene hacer esta misma cuenta un año antes para decidir si subrogas. Si tu hipoteca es fija, el euríbor no te afecta en absoluto: la cuota es la misma los 30 años (hipoteca fija o mixta).
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