El Banco de España multa a Banco Sabadell con 16,5 millones por vincular hipotecas y seguros

El Banco de España multa a Banco Sabadell con 16,5 millones por vincular hipotecas y seguros

El Banco de España ha hecho pública una sanción de 16,5 millones de euros a Banco Sabadell por condicionar la concesión de hipotecas a la contratación de seguros. El supervisor la considera una infracción muy grave de la ley de crédito inmobiliario, y el banco la ha llevado a los tribunales.

La sanción, en datos

• Importe: 16,5 millones de euros, en una única multa.
• Quién sanciona: el Banco de España, como supervisor de la conducta de las entidades con sus clientes.
• Calificación: infracción muy grave por incumplir la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.
• Periodo: operaciones firmadas entre enero de 2022 y marzo de 2023.
• Fechas: la resolución es del 26 de mayo de 2025, según El Nacional, y el Banco de España la publicó el 11 de noviembre de 2026.
• Situación: es firme en vía administrativa, pero Banco Sabadell la ha recurrido ante la justicia.

Qué reprocha el Banco de España a Banco Sabadell

• Venta vinculada: el banco ligó la hipoteca a la contratación de seguros, algo que la ley prohíbe por regla general.
• Falta de imparcialidad: la resolución añade que incumplió el deber de «actuar de manera imparcial» y de respetar los intereses de sus clientes.
• No fueron casos sueltos: el supervisor destaca el número de operaciones afectadas y que la conducta se repitió en el tiempo. Son los dos factores que más pesan en la gravedad.
• Cómo se calcula la multa: el importe tiene en cuenta el beneficio que el banco habría obtenido con esta operativa y, a su favor, las medidas de reparación que aplicó con algunos clientes.

Venta vinculada y venta combinada: la diferencia que marca la ley

La Ley 5/2019 no impide que un banco ofrezca seguros junto a la hipoteca. Lo que impide es que te obligue a contratarlos con él para darte el préstamo.

Cómo distinguirlas: si puedes firmar la hipoteca sin el seguro del banco, aunque sea a un tipo más alto, es venta combinada. Si sin el seguro no hay hipoteca, es venta vinculada.

Qué puede pedirte el banco al firmar una hipoteca

• Póliza de otra compañía: si el banco exige un seguro, tiene que aceptar el de otra aseguradora con coberturas equivalentes, tanto al firmar como en cada renovación.
• Sin penalización: aceptar esa póliza alternativa no puede empeorar las condiciones del préstamo, y el banco no puede cobrar por estudiarla.
• Bonificaciones a la vista: la oferta debe mostrar el tipo con productos y sin ellos, para poder comparar cuánto ahorra cada uno y cuánto cuesta.
• La cuenta completa: una bonificación solo compensa si la rebaja de la cuota supera lo que pagas de más por el seguro frente a contratarlo fuera.

Si firmaste una hipoteca en esos años

• La multa no devuelve dinero: la sanción la cobra el Estado. Quien crea que le impusieron un seguro tiene que reclamar su caso por separado.
• Qué revisar: la oferta vinculante (FEIN), la escritura y las pólizas, para ver si el seguro figuraba como condición del préstamo o como bonificación voluntaria.
• Por dónde empezar: el servicio de atención al cliente del banco y, si no responde o la respuesta no convence, el Banco de España.
• Medidas ya aplicadas: la resolución recoge que Banco Sabadell compensó a determinados clientes, sin precisar a cuántos ni cómo.

Lo que no se conoce todavía

• Operaciones afectadas: no se ha publicado cuántas hipotecas son ni qué seguros se vincularon.
• Beneficio estimado: la cifra que sirve de base al cálculo de la multa tampoco se ha difundido.
• Recurso judicial: los medios no coinciden. ARA indica que la sanción sigue recurrida y no es firme en los tribunales; El Nacional publica que la Audiencia Nacional y el Tribunal Supremo han rechazado los recursos del banco.
• Versión del banco: las informaciones publicadas no recogen declaraciones de Banco Sabadell.

Fuentes: ARA, sanción del Banco de España a Banco Sabadell · Europa Press en El Debate, texto de la resolución · El Nacional, fecha de la resolución y recursos · BOE, Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.